Seu imóvel vale muito mais do que você pensa.

Não, uma parcela atrasada não significa perda imediata do imóvel. A alienação fiduciária (Lei 9.514/97) prevê um processo formal e gradual de notificação extrajudicial em caso de inadimplência prolongada, com prazos legais para regularização. Sobre os papéis: a Ação Consultoria atua na averiguação documental e estruturação da operação. A análise de crédito e a aprovação da parcela são feitas pelos sistemas dos bancos parceiros. Após contratada, a responsabilidade de manter as parcelas em dia é do tomador, justamente para evitar inadimplência e qualquer risco de execução da garantia.

A taxa do crédito com garantia de imóvel tem uma parte fixa, a partir de 1% ao mês, somada a um índice que corrige o saldo devedor ao longo do contrato. Esse índice pode ser o IPCA ou a TR, dependendo do banco e da linha escolhida.

O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) mede a inflação oficial do Brasil. Quando a inflação sobe, o saldo corrigido por IPCA acompanha esse movimento.

A TR (Taxa Referencial) é o índice usado em linhas como as da Caixa. Costuma ter variação mais baixa e estável que o IPCA.

Apresentamos as opções na simulação para você comparar qual faz mais sentido para o seu perfil. Condições sujeitas à análise de crédito e variação de mercado.

O prazo de liberação varia conforme o banco escolhido. Em alguns, o crédito sai em 10 a 15 dias; em outros, a liberação acontece após o registro do contrato em cartório, o que pode estender o prazo. Pendências na documentação também aumentam o ciclo. Os atrasos mais comuns são:

• Dados incorretos enviados na simulação inicial
• Atraso no envio da documentação solicitada
• Demora na decisão de seguir com o crédito após a simulação
• Pendências na análise de crédito, defesa ou na documentação do imóvel durante o processo

Trabalhamos com instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central que operam linhas de Home Equity. Entre nossos bancos parceiros estão: Trabalhamos com outras instituições também. A escolha do banco para o seu caso depende do perfil, valor, prazo desejado e tipo de imóvel. Apresentamos as opções na fase de simulação. Você decide com base no CET, prazo e condições, não em pressão comercial.

Os principais custos do crédito com garantia de imóvel são:

• Taxa de engenharia (avaliação do imóvel)
• Taxa de contrato
• Seguros MIP e DFI
• IOF
• Demais taxas documentais necessárias ao processo, quando aplicável

Os valores variam conforme o banco parceiro e o perfil da operação. Todos os custos são apresentados de forma detalhada na simulação, antes da assinatura.

São aceitos como garantia, desde que regularizados:

• Imóveis residenciais (casas e apartamentos)
• Imóveis comerciais (salas e lojas)
• Lotes em condomínio

Imóveis rurais, em construção, em inventário ou com pendências documentais costumam ser exceção e dependem da política de cada banco parceiro.

A regra geral é que o imóvel esteja quitado. Existem operações pontuais de refinanciamento que liquidam o financiamento atual e abrem uma nova operação de Home Equity sobre o mesmo bem, mas dependem do saldo devedor e da política da instituição. Avaliamos seu caso real na pré-análise antes de qualquer compromisso.

O imóvel pode estar em nome do próprio tomador, do cônjuge ou de outra pessoa que entre no contrato como interveniente garantidor. O essencial é que a titularidade esteja regular na matrícula. Situações como inventário em aberto, espólio ou divergência de propriedade impedem a operação até a regularização documental.

É o regime jurídico que estrutura o contrato. Durante a vigência do empréstimo, a propriedade formal do imóvel passa ao banco como garantia. Você mantém o uso e a posse normalmente: pode morar, alugar ou usar para o seu negócio. A propriedade volta automaticamente ao seu nome após o pagamento da última parcela. Está prevista na Lei 9.514/97.

A análise é feita caso a caso. Algumas instituições aceitam tomadores com restrições leves quando há comprovação clara de capacidade de pagamento e o imóvel funciona como garantia robusta. Outras são mais rígidas. Não prometemos aprovação: analisamos seu cenário real e indicamos, com transparência, se há banco parceiro com política compatível.